Не так давно страховщики были преисполнены оптимизма по поводу нового страхового локомотива, но жизнь внесла свои коррективы.

Министерство экономического развития России прогнозирует рост объемов выдаваемых ипотечных жилищных кредитов к 2020 году до 2,8 триллиона рублей. Согласно Концепции долгосрочного социально-экономического развития до 2020 года, предложенной Минэкономразвития, объем выдаваемых кредитов в 2009 году составит 935 миллиардов рублей, в 2012 году - 1,6 триллиона рублей. Доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных и заемных средств, в 2009 году составит 26%, в 2012 - 40%, а к 2020 году возрастет до 60%. Средняя обеспеченность жильем в 2009 году должна составить 22,4 квадратных метра на человека, в 2012 г - 24 квадратных метра, а в 2020 году - 28-30 «квадратов».

Стоит отметить, условия получения кредитов стали не такими лояльными, какими они были в прошлом году. К тому же с ипотечного рынка ушли некоторые игроки. Количество кредитов и их объемы если и растут, то не такими темпами, как в прошлом году. Сейчас кредиты на жилье банки выдают неохотно. Среди кредитных организаций, выдающих ипотек можно выделить крупные банки с государственным участием (Сбербанк, Внешторгбанк), «дочки» крупных зарубежных банков, а также российские банки, у которых не было проблем с зарубежным фондированием.

Год назад страховщики делали ставку на быстрый рост бизнеса в связи с ипотечным страхованием. По словам директора департамента ипотечного страхования «РОСНО» Арсена Широяна, рост портфеля ипотечного страхования в компании по-прежнему высокий и стабильный и увеличивается ежегодно почти на 100%.Тем не менее, многим страховым компаниям, у которых раньше складывалось впечатление о чрезвычайной прибыльности бизнеса в плане ипотечного страхования, в ближайшие два-три года придется расстаться с иллюзиями.

Уже сейчас ясно, что ипотечный кризис в США отрицательно сказался на условиях и объемах ипотечного кредитования. Фактический объем ипотечного страхования в текущем году окажется меньше прогнозов, сделанных в начале года на основе данных за 2007 год. Но размер платежей по ипотечным кредитам выходит за рамки платежеспособного спроса, да и рост ставок по другим видам потребкредитов не ослабит потребительский бум, так как россияне с легкостью проглатывают даже двузначную инфляцию, пишет Большой портал нредвижимости.

Страховщики понимают, что даже при не столь радужных прогнозах, какие они делали год назад, рынок надо продолжать завоевывать. Граждане имеют возможность приобретать квартиры на стадии строительства, застраховав предварительно свои финансовые риски на случай наступления следующих обстоятельств: банкротства или ликвидации ответственной за строительство организации; остановки производства на срок, указанный в договоре страхования, вследствие пожара, взрыва, аварии, стихийных бедствий во время и в месте строительства, что повлекло невыполнение строительной организацией в срок своих обязательств. Сейчас банки выдают очень мало кредитов на покупку квартир в строящихся домах, так как высок риск, что дом окажется недостроенным либо строительство прервется на большой срок. Если же заемщик приобретает полис страхования финансовых рисков, то эти риски страховая компания берет на себя.

Кроме непосредственно плохих финансовых условий для потребителей и страховщиков, есть еще чисто российская особенность: граждане страхуются тогда, когда у них нет выхода. С ипотечным страхованием связывают три вида страховок: страхование залогового имущества, жизни и здоровья страхователя и страхование титула (прав на имущество). Иногда же банк не настаивает на одном из видов страхования. А отмена тех или иных видов страхования в ипотеке неизбежно приведет к росту процентных ставок по кредиту, так как банки будут вынуждены закладывать риски в стоимость ресурсов. И этот рост может быть весьма существенным, что затормозит развитие ипотечного кредитования и страхования.