Развитые рынки жить без страховки не могут. В нашей стране подобная практика еще не получила широкого распространения. В некоторых случаях приходится прививать любовь к страховке даже против воли клиента. Так, банки требуют покупать страховой пакета от заемщиков ипотечных кредитов.

Клиентов это обычно не радует. Многие считают, что в страховке кроме лишних трат нет ничего полезного. Между тем, ипотечному заемщику стоит готовиться к нескольким видам страхования: риск потери трудоспособности и смерти; риск утраты и повреждения имущества; риска утраты права собственности.

При страхование жизни и здоровья ипотечных заемщиков, стандатртном требовании всех банков, подразумеваются риски смерти клиента по любой причине (от болезни или в результате несчастного случая, насильственных действий). Исключением является самоубийство, в этом случае банки и страховые компании ограждают себя от неадекватных людей, которые стремятся обеспечить семью жильем «любой ценой». Страховая компания в таких случаях гасит кредит клиента и выплачивает застрахованному лицу или его наследникам остаток суммы. Обычно сумма выплаты составляет 110% долга, сообщается на сайте Рубль.ру.

Страховка  в случае несчастья обеспечит человека и его семью крышей над головой. Но многих смущают высокие цены страховки, ведь еще несколько лет назад только упомянутые риски стоили не менее 2% суммы кредита. Полный пакет услуг мог «потянуть» на 4-5%. Сейчас цена страхового пакета составляет 1% от суммы кредита. Что касается страхования жизни и здоровья, то для каждого клиента размер выплат по страховкам определяют индивидуально, исходя из его возраста, профессии, состояния здоровья.  Плюс к этому, банки и страховые компании предлагают клиентам предусмотреть дополнительные риски. Например, присвоение заемщику третьей (рабочей) группы инвалидности. Дополнительный договор в большинстве компаний покрывает до 50% суммы кредита. Существует возможность оформить обязательство страховой компании выплатить клиенту конкретную сумму в случае получения инвалидности третьей группы.

Стоит отметить, банки, заинтересованные в соблюдении клиентами графика платежей, предлагают оформить специальный договор – риска страхования временной трудоспособности в результате несчастного случая или длительной болезни. Ведь большинство семей, погашающих ипотечный кредит, не имеют возможности создать дополнительные сбережения. В случае проблем со здоровьем или потери работы им приходится просить банк о «кредитных каникулах».  Клиент, предусмотревший страховку от временной нетрудоспособности, «подстелил соломку» на любой случай жизни. Если удалось полностью восстановить здоровье после травмы, в течение трех-пяти месяцев у семьи не болит голова за кредит. Если же несчастному не повезло, то на инвалидность заемщик уходит с минимальными долгами и моральными потерями.

Не стоит забывать и о бюрократизме нашего общества. Иногда инвалидность еще нужно получить выбить. Срок подготовки всех документов, принятия решений консилиумов, направления на ВТЭК и подобные мероприятия займут не менее 8-9 месяцев. И если человек не позаботился о страховке, ипотечный долг в это время обрастает штрафами и процентами.

Между тем, сейчас вопрос страхования ипотечного заемщика стоит очень остро. Роспотребнадзор выступает против навязывания клиентам страхования жизни и трудоспособности, поскольку это не предусмотрено законом «Об ипотеке». Банки же лоббируют на законодательном уровне «отлучение» Роспотребнадзора от контроля над банками и изменения в закон об ипотеке.

Но пока законы не приняты, банки сами решили подстраховаться. Опасаясь гнева Роспотребнадзора некоторые кредитные организации предложил заемщикам кредиты без страхования жизни заемщика и даже титула (утраты права собственности), пишет газета Учет.Налоги.Право.

Банкиры отмечают, что для заемщиков, не желающих приобретать страховой пакет, серьезно возрастут процентные ставки по кредитам. При этом смтоит учесть, что при наличии страхового пакет за все риски отвечает страховая компания, при его отсутствии – банк. Поэтому, уверяют участники рынка, банки не захотят терять свою прибыль. Это говорит о том, что продукт без страховки будет стоить в несколь раз дороже. Так что неизвестно, что в итоге обойдется заемщику дешевле.