Улучшить свои жилищные условия хотят многие, но если собсвенных средств у человека не хватает, то в помощь ему придет ипотека. Она является единственным инструментом, позволяющим воспользоваться заемными средствами для покупки заветных «квадратов». Правда, существует немало иных схем приобретения квартиры или получения кредитных денег для решения жилищных нужд, но все они проблемные.

Еще не так давно, наряду с ипотечными займами люди могли вступать в строительные кооперативы, становиться участниками социальных накопительных программ, использовать в своих целях услуги ссудо-сберегательных касс (ССК). Но из всего разнообразия способов развитие получил развитие лишь американский вариант ипотеки, при котором в залог, как правило, попадает приобретаемое жилье, пишет Большой портал недвижимости.

Почему же не работают накопительные механизмы, участники которых имеют право на льготные кредиты (то есть кредиты по меньшей процентной ставке), почему в качестве залога очень редко выступает земельный участок или иная недвижимость, находящаяся в собственности? Объяснение в несовершенстве законодательства: узость взглядов объясняется недостаточно сформированным законодательством, которое на практике отстает от реальных потребностей.

По поводу альтернативных схем можно сказать, что любая программа нуждается в поддержке. В частности, государственной, так как иные гаранты и вкладчики не пользуются соответствующим доверием у населения.

В свое время государство согласилось поддержать ипотеку. Сейчас ипотека набрала нужную силу, и государство рассматривает вопросы, связанные с развитием ССК. Это немецкая схема накопления средств с последующим получением низкопроцентного кредита. Планируется, что ССК будет предоставлять кредиты своим членам под 6-7% годовых. Размер ссуды при этом не должен превышать накопленную вкладчиком сумму. Как правило, период накопления средств составляет 2-3 года.

У такой схемы должны появиться сторонники: участие в программе позволяет мобилизовать денежные ресурсы вкладчику и направить их на свой счет в ССК. Правда, тут же возникает вопрос сохранения вкладываемых денег (их защита от инфляции). Именно пробелы в этом вопросе и не позволяют развиваться этому инструменту. Дело в том, что вкладчикам обещают лишь 3-4% годовых на вложенную сумму, что ниже существующей инфляции. То есть при постоянном росте цен на недвижимость накопить нужную для приобретения жилья сумму проблематично. Ипотека же предлагает жилье сейчас и по цене текущего дня. А отдавать деньги за нее нужно в последующем периоде по фиксированным ценам.